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投资(资产)管理公司&不良资产处置公司

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  资产管理是指"受人之托,代人理财"的信托业务。凡是主 要从事此类业务的机构或组织都可以称为资产管理公司。资产管理公司分为**资产管理公司和非**资产管理公司。**资产管理公司:它是专门处理**机构不良资产的**资产管理公司,持有银 行业监督委员会颁发的**机构许可证。非**类资产 管理公司也就是市场中常见的投资公司类型。

注册非**资产管理公司条件:

 1、注册资金最好是1000万元;
  2、经营范围:投资管理、项目投资、资产管理、股权投资;
  3、可以作 股权备案和证券备案;
  4、备案条 件请参照中国证券投资基金业协会管理办法;

注册**资产管理公司条件:

 1、**资产管 理公司的注册资本为人民币100亿元,由财政部核拨。
 2、**资产管 理公司由中国人民银行颁发《**机构法人许可证》,并向工 商行政管理部门依法办理登记。
 3、**资产管 理公司设立分支机构,须经财政部同意,并报中 国人民银行批准,由中国人民银行颁发《**机构营业许可证》,并向工 商行政管理部门依法办理登记。
 4、**资产管理公司设总裁1人、副总裁若干人。总裁、副总裁由国务院任命。总裁对外代表**资产管 理公司行使职权,负责**资产管 理公司的经营管理。
 5、**资产管 理公司的高级管理人员须经中国人民银行审查任职资格。

 6、**资产管 理公司监事会的组成、职责和工作程序,依照《国有重点**机构监事会暂行条例》执行。


不良资 产处置公司经营范围(参考,具体以 相关部门批准为准):

  受委托为银行、小额贷款公司、担保公司、企业和 个人提供不良资产的处置和收购及服务(不含前置审批项目);资产重组信息咨询;社会经济信息咨询;法律信息咨询;商务信息咨询;财务信息咨询;房地产信息咨询;房地产中介服务;企业管理咨询;大数据 分析处理及储存;互联网信息服务;网络科 技领域内的技术转让;企业重组、兼并、收购信息咨询;设备租赁;企业信 用评估技术开发;基础软件服务;应用软件服务;代理电信增值业务;区块链 应用场景的技术开发;网络平台的开发;票务代理(依法须经批准的项目,经相关 部门批准后方可开展经营活动)


不良资产处置方法

   1、诉讼追偿

  司法诉 讼是金融资产管理公司维护国家金融债权的最后屏障,也是经 济活动中追索债务最常用的手段。有些企业经营困难,但并不 表明丧失完全的还款能力,有的依 靠其自身的经营收入还有一定的偿债来源,但一些企业无视信用,利用各 种借口拖延归还,利用各种手段逃债务。通过起诉追索债务,能加大 对债务人履约的力度,同时也 可以避开国有机构处置不良资产需要履行的烦琐的报批手续。

 

2、资产重组

  资产的 重组包括债务重组,企业重组,资产转换和并购等,其中债 务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、商业性债转股、折扣变 现及协议转让等方式。其实质 是对债务企业做出债务重新安排,有的在 还款期限上延长,有的在 利率上做出新的安排,有的可 能在应收利息上做出折让,有的也 可以在本金上做出适当折让。对债务 人进行资产和债务重组,是资产 管理公司在不良资产处置中大量使用的一种方式。


3、债权转股权

  债权转股权,指经过 资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准,将银行 转让给资产管理公司的对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权,由资产 管理公司进行阶段性持股,并对所 持股权进行经营管理。

 

4、多样化出售

   (1)公开拍卖

  公开拍 卖又称公开竞买,是一种 通过特殊中介机构以公开竞价的形式,将特定 物品或财产权利转让给最高应价者的买卖方式和交易活动。不良资 产采用公开拍卖处置方式,具有较 高的市场透明度,符合公开、公正、公平和 诚实信用的市场交易规则,能体现市场化原则,是当前 银行和资产管理公司处置抵押资产中使用较多的方式。该处置 方式主要适用于标的价值高、市场需求量大、通用性强的不良资产,如土地、房产、机械设备、车辆和材料物资等。

  (2)协议转让

  协议转 让是指在通过市场公开询价,经多渠道寻找买家,在无法 找到两个以上竞买人,特别是 在只有一个买主地情况下,通过双 方协商谈判方式,确定不 良资产转让价格进行转让地方式。它主要适用于:标的市 场需求严重不足,合适地买主极少,没有竞争对手,无法进 行比较选择地情况。

   (3)招标转让

  招标转 让是指通过向社会公示转让信息和竞投规则,投资者 以密封投标方式,通过评 标委员会在约定时间进行开标、评标,选择出价最高、现金回 收风险小的受让者的处置方式。具体有 公开招标转让和邀请招标转让两种。该处置 方式适用于标的价值大,通用性差,市场上 具有竞买实力的潜在客户有限,但经一 定渠道公开询价后,至少找 到三家以上的投资者。

  (4)竞价转让

  竞价转 让是指通过一定渠道公开发布转让信息,根据竞 买人意向报价确定底价,在交付 一定数量保证金后,在约定 时间和地点向转让人提交出价标书和银行汇票,由转让人当众拆封,按价高 者得的原则确定受让人的处置方式。该处置 方式适用于处置资产市场需求差,竞买人很少,拍卖效 果不佳或依法不能拍卖,又不适 合招标转让的各类资产,包括债权、股权、抵债实 物资产的转让出售。

 (5)打包处置

  打包处 置是以市场需求为出发点,按照特定的标准(如地域、行业、集团等),将一定数量的债权、股权和 实物等资产进行组合,形成具 有某一特性的资产包,再将该 资产包通过债务重组、转让、招标、拍卖、置换等 手段进行处置的方式。它适用于难度大、处置周期长的资产。打包处置分为两大类:一是债 务重组类打包处置。二是公 开市场类打包处置。

   (6)分包

  分包是 指金融资产管理公司将其所拥有的部分资产,以签订 分包合同的形式委托给承包人,由承包 人负责经营或代为追偿债务的一种行为。金融资 产管理公司接收不良资产的数额巨大,不良贷 款客户又分散在全国各地,以金融 资产管理公司有限的人力难以对所有不良资产进行及时地处置。为了减少处置成本,加快对 不良资产进行处置金融资产管理公司需借助社会的力量,采取分 包手段来实施对不良资产快速有效的处置。


5、资产置换

  资产置 换是指两个市场主体之间为了各自的经营需要,在通过 合法的评估程序对资产进行评估的基础上,签订置换协议,从而实 现双方无形或有形资产的互换或以债权换取实物资产及股权的行为。目前资 产置换大都发生在上市公司与非上市公司之间,非上市 公司通过与上市公司之间的资产置换,实现间接上市的目的,并通过 上市公司所具有的连续融资的渠道来实现自身的发展。


6、租赁

  租赁是 指在所有权不变的前提下,出租者 通过采取契约的形式所出租的财产按照一定的条件、期限交给承租者占有、支配和 使用承租者向出租者交纳租金。租赁终止时,承租者 将财产完整地返还给出租者。金融资 产管理公司处置不良资产的最终目的是收回现金,但在实际处置过程中,经常会 收回一些非现金资产,其中包 括机器设备等生产要素,也会出 现取得企业所有权的情况。


7、破产清偿

  破产清 偿是指债务人依法破产,将债务 人的资产进行清算变卖后按照偿付顺序,金融资 产管理公司所得到的偿付。企业破 产是市场经济的必然产物。一些企 业由于经营不善或不能适应产业结构和产品结构调整的需要,造成资不抵债,不能偿付到期的债务,企业继续经营无望,对这样 的企业进行破产有利于整个社会资源配置效率的提高。然而对 于金融资产管理公司来说,采取破 产清偿的办法是不得已的办法。



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